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来源：中国消费者报
记者：聂国春
近日
多名2025年办理华夏银行
美国运通Safari信用卡的持卡人
在社交平台上吐槽
称办卡时工作人员未明确告知
积分兑换年费的范围限制
不少持卡人积攒的大量活动积分
直接失效
年费兑换通道受阻
抵扣年费被限定交易积分
声明中却无任何提示
华夏银行美国运通Safari信用卡持卡人任女士对记者说，她2025年办卡时 ，银行工作人员告知 ，首年年费产生后6个月内可以用15万积分申请兑换返还，全程未明示必须为交易积分 。
任女士给记者提供了一份华夏银行美国运通Safari信用卡办卡声明 ，其中年费减免政策一栏明确写明：
“2025年12月31日前成功核卡客户可享首年1800元/卡·年优惠 ，激活即收取 。次年起3600元/卡·年，次年年费可于产生年费后3个月内使用15万积分抵扣 ，新户客户首年可于年费产生后6个月内使用15万积分申请兑换退还。已持有华夏信用卡客户主卡首年可享‘1200元年费+5万积分’抵扣 。 ”
声明中
没有任何关于积分的解释或限制
同样被上述推广信息所吸引的刘先生也申办了这款Safari信用卡 。此后 ，刘先生参与了华夏银行推出的“巨惠花 ”消费返积分 、新户活动赠积分等多个活动，攒下了17万积分。本以为积分数额足够抵扣次年年费 ，可今年5月他申请兑换时 ，银行客服告知，根据最新规则，只有通过日常消费累计的交易积分才能用于兑换年费 。刘先生的17万积分中 ，交易积分只有不到3万 ，达不到兑换门槛 。
记者随后查阅华夏银行官网信用卡收费标准，找到了该款Safari卡现行年费规则：
“2026年6月30日前成功核卡客户可享首年1800元/卡·年优惠 ，激活即收取。次年起3600元/卡·年 ，次年年费可于产生年费后3个月内使用15万交易积分兑换 。新户客户首年可于年费产生后6个月内用15万交易积分申请兑换返还 。已持有华夏信用卡客户主卡首年可享‘1200元年费+5万交易积分’抵扣。”
对比任女士2025年办卡时签署的声明文件，除了核卡日期调整外 ，另一个变化是将兑换年费的积分限定为交易积分。
持卡人提出三大疑问主张新规则约束力无效
对于华夏银行擅自更改积分兑换年费条款 ，多名持卡人集中提出三点疑问：
❓首先，推广期宣传存在歧义 ，未尽到提示说明义务 。多名持卡人告诉记者 ，2025年办理该卡期间，华夏银行线下客户经理推介话术及部分网点海报均只标注“首年1800元年费可使用15万积分兑换返还 ” ，未以显著方式注明仅限交易积分 ，奖励积分不可用于年费兑换 。“彼时各个平台用卡攻略 、测评内容普遍默认所有积分均可抵扣年费，这也是像我一样的大批用户申办该款高端信用卡的核心原因。 ”刘先生说 。
❓其次，华夏银行更新后的收费标准也未对交易积分作出清晰界定 ，两类积分的划分界限模糊不清 ，持卡人难以分辨 。北京一位持卡人对记者表示，当初按客户经理的建议花299元购买了“钜惠花”积分包 ，获赠数万积分 ，这笔积分也是交易所得，为何银行不予认定为可抵扣年费的交易积分？
❓再次 ，部分同期客户成功兑换 ，华夏银行执行标准不统一。多名持卡人称，在信用卡论坛、社交平台上能看到2025年底至2026年初同卡种用户凭含奖励积分的15万积分成功兑换并退回年费的截图 。如今规则突然收紧 ，前后执行标准不一 ，严重损害了存量持卡人的合法权益 。
持卡人普遍主张华夏银行2025年的宣传承诺构成双方服务约定，2026年单方面细化 、收紧积分抵扣规则属于银行单方面变更格式合同条款 ，严重侵犯持卡人的合法权益。华夏银行未对存量用户进行充分告知 ，也未设置合理过渡期进行公示，因此，新规则不应对2025年核卡用户产生约束力 。
银行单方面变更条款无效
涉嫌侵害消费者公平交易权
银行最新的收费标准
与宣传时不一致
该以何为准？
新的收费标准
是否对存量持卡人生效？
北京寻真律师事务所律师王德怡表示 ，银行信用卡相关协议一般采用格式条款 。根据《民法典》 ，银行在提供格式条款（即年费优惠政策）时，如果双方对条款理解产生争议 ，应当按照通常理解予以解释；如果有两种及以上解释的 ，应当作出不利于提供格式条款一方（即银行）的解释。
2025年银行出具的收费文件仅写明可用15万积分兑换年费，并未区分积分类型 ，也未限定仅消费交易积分可用 。而2026年银行擅自修改规则 ，将抵扣门槛限定为15万交易积分，属于单方面变更合同约定或对核心条款进行限缩性解释 。
《商业银行服务价格管理办法》规定 ，商业银行必须按规定进行服务价格信息披露 ，在提供服务前明确告知相关服务价格和权益限制，充分保障消费者的知情权。商业银行关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的 ，应当明确标注优惠措施的生效和终止日期。
王德怡分析说：“本次争议的关键在于宣传缔约在先 、规则变更在后、告知程序缺失 ，银行操作存在合规漏洞 。 ”
在未向持卡人明确告知 、未获得持卡人明确同意的情况下，该新增限制对持卡人不具备法律效力；
银行在持卡人已经参与各类赠积分活动 、形成合理预期后才告知积分使用限制，有违公平原则；
《消费者权益保护法》规定 ，若同批次、同卡种客户有成功使用含奖励积分兑换者 ，银行对提出异议的客户拒绝同等处理，涉嫌侵害消费者的公平交易权 。缺乏正当理由的 ，监管部门可责令其纠正。
记者了解到 ，目前已有多名持卡人向华夏银行提交了协商申请，部分持卡人的积分兑换诉求已得到银行响应 ，本报对该事件的后续进展将持续予以关注 。
